대출금리가 계속해서 가파르게 뛰면서 서민들의 상환 부담이 크게 늘어났습니다. 은행권은 좀처럼 높은 마진 수준을 내리지 않고 있는데요. 고금리 시기를 맞이하여 몰려드는 예금으로 수익을 대폭 늘리면서 이자 장사를 확대하는 모습입니다. 은행연합회 공시에 따르면 KB국민, 신한, 하나, 우리, 농협 등 5대 시중은행이 지난달 신규 취급한 대출금리에서 저축수신금리를 뺀 예대금리차는 전달 대비 소폭 줄었습니다.
은형별로 농협 1.54%p, 국민 1.21%p, 신한 1.11%p, 하나 1.11%p, 우리 1.03%p 순으로 집계됐습니다. 과도하게 이자 마진을 줄이라는 금융당국의 압력과 대출 차주들의 비판 여론에도 여저힌 1 ~ 1.5%p 넘는 수준을 유지하고 있습니다.
은행 입장에서 올라가는 기준금리에 맞춰 수신금리를 높이면서 대규모 자금을 유입하고, 이를 기업과 가계에 대출하면서 막대한 이자 이익을 거둬들이는 구조입니다.본격적인 금리 인상기를 맞이해 시중은행들은 지난해에 이어 올해 3분기까지 사상 최대 실적을 기록하고 있습니다. 이번에 알아볼 상품은 직장인이라면 이용 가능한 상품입니다. 국민은행 마이너스통장 상품을 통해 금리, 한도, 유의사항 등에 대해 알아보도록 하겠습니다.
국민은행 직장인든든 마이너스통장
직장인이라면 신청 가능한 신용대출로 마이너스통장이 가능한 상품입니다.
특징, 신청자격
▶상품특징
- 직장인이라면 신청 가능
- '내맘대로 통장자동대출' 선택 시, 최초 약정한 금액 범위 내에서 사용한도의 자유로운 증액과 감액이 가능하며, 추가 우대금리가 제공됩니다.
▶대출신청자격
- 재직기간 3개월 이상 당행 선정 우량 직장인 및 재직기간 6개월 이상 일반 직장인
☞ 단, "정규직 공무원(최종합격자 포함), 군인(중사 이상), 교사"는 재직기간 관계없음
대출금액, 대출기간 및 상환 방법
▶대출금액
- 최대 3억원 이내(단, 재직기간 1년 미만 사회초년생은 최대 5천만원 이내)
- 종합통장자동대출은 최대 1억원 이내
- 금융소외계층(최근 2년 이내 신용카드 실적 및 최근 3년 이내 대출실적 없는 고객)은 최대 3백만원 이내 기본한도 제공
※ 대출한도는 신용평가결과에 따라 차등 적용됩니다.
▶대출기간 및 상환 방법
- 일시상환(종합통장자동대출 포함) : 1년(최장 10년이내 기한연장 가능)
※ 종합통장자동대출의 경우 아래 중 선택
① 일반방식 한도거래대출(종합통장자동대출)
② 약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로통장자동대출) - 원(리)금균등 분할상환
① CSS 1~3등급 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
② CSS 4등급 이하 : 최저 1년 이상 최장 5년 이내
※ 대출기간 30% 이내 최장 12개월까지 거치기간 운용 가능
대출금리
▶대출금리
- 일시상환방식, 대출기간 2년미만, 신용등급1등급기준
- 당행 선정 우량직장인 기준
- (1) 기준금리: 금융채 금리는 금융투자협회(www.kofia.or.kr)가 고시하는 「AAA등급 금융채 유통수익률」로 전주 최종영업일 전 영업일 종가 적용
- (2) 가산금리: 고객별 가산금리는 신용등급, 대출기간 등에 따라 차등 적용됩니다.
- 종합통장자동대출 선택 시 연 0.50%p 추가 가산 - (3) 우대금리: 최고 연 1.0%p
- 실적연동 우대금리 : 최고 연 0.9%p
① KB신용카드 이용실적 우대 : 최고 연 0.3%p
☞ 결제계좌를 KB국민은행으로 지정하고, 최근 3개월 30만원 (연0.1%p)/60만원(연0.2%p)/90만원(연 0.3%p)이상 이용실적이 있는 경우
② 급여(연금)이체 관련 실적 우대 : 연 0.3%p
☞ 전월말기준 최근 3개월간 2회이상 본인계좌로 급여(연금)이체 (건별50만원 이상) 실적이 확인되는 경우
③ 적립식예금(30만원 이상) 보유 우대 : 연 0.1%p
☞ 적립식 예금 잔액 30만원이상 계좌 보유
④ 자동이체(3건 이상) 실적 우대 : 연 0.1%p
☞ 신규시 3건, 재산정시 2건이상 자동이체출금실적 있는 경우 (아파트관리비, 지로, 금융결제원CMS, 펌뱅킹 자동이체)
⑤ KB 스타뱅킹 이용 우대 : 연 0.1%p
- 12개월 변동금리 우대 : 연 0.1%p
※ 실적연동 우대금리는 각 항목의 우대조건 충족여부에 따라 대출신규 3개월 이후 매월 재산정되어 적용됩니다.
※ 약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로 통장자동대출) 선택시 '내맘대로 우대금리(연 0.1%p)'가 추가 적용됩니다.(CSS 1~4등급)
※ 종합통장자동대출의 경우 '한도소진율 우대금리(최고 연 0.4%p)'가 대출신규일로부터 1개월간적용되며, 이후 한도소진율에 따라 매월 변경 적용됩니다.
(4) 최종금리: 고객별 적용금리는 기준금리, 가산금리 및 실적연동 우대금리 등에 따라 차등 적용됩니다.
유의사항
▶유의사항
- 일반금융소비자는 은행이 계약 체결을 권유하는 경우 및 일반금융소비자가 설명을 요청하는 경우에도 중요한 사항을 이해할 수 있도록 설명받을 권리가 있습니다.
- 대출신청인이 신용도판단정보 등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
- 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다. 또한 대출 취급 후 일정 기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 금리재산정주기 도래 또는 기한연장 시 거래실적에 따른 우대금리 조건 충족여부, 신용등급 변화 등에 따라 금리가 변동될 수 있습니다.
- 대출 사실만으로 신용점수는 하락할 수 있습니다.
지금까지 국민은행 마이너스통장 상품에 대해 알아보았습니다.